——来源：《恒心慧语》 2013年4月10日

　　一、大部分私人财富来自财富创造
　　在北美，多数美国富裕家庭或个人都是自力更生型，即大量私人银行客户资产的创造来源于创业所得，仅有约20% 的个人财富是继承而来的。
　　20 世纪50 年代早期到70 年代中期，许多百万富翁们都是公司的高管人员。然而，从20 世纪80 年代早期起，多数创造财富都来自于企业家。财富市场在20 世纪80 年代后期，随着通过杠杆收购来增加财富流动性的倾向而快速发展。这类富翁中多数是退休的家族企业主、公司高管人员，或者其它专业人士（包括律师、医生、会计师等）。此外，私人银行客户年龄相对较低，女性比例较高大约为43%。
　　二、北美地区客户投资相对激进
　　北美地区客户投资相对激进，因此更注重股权类产品投资。在2002 年6 月美国信托（US TRUST）的“富有美国人调查”中，1/3 的受访者强调他们的收入来自于公司职业、私人商业经营、专业工作和证券投资，另外1/4 的人强调来自不动产，而来自继承的财富则并不多。正是由于财富的初始创造特征，使得高端富裕人群在管理个人财富的模式上趋于激进，因为他们相信，“即使我失去了既有的财富，我仍然有能力再次创造出来。”他们认为他们能够在自己的产业领域内取胜，也同样能够在其它领域获得胜利。
　　三、私人财富管理以投资领域为核心，商业模式以佣金为基础
　　私人财富管理的北美模式体现出以投资领域为核心的特征，以投资银行业务、经纪业务和货币市场业务为主要服务项目。
　　商业模式以佣金为基础，通过各种投资交易来驱动。财富的初始创造特征也使得北美的高端富裕人群对费用比较敏感，更愿意通过购买各种产品实现财富的增值，而不愿意为私人财富管理服务支付额外的费用。这使得北美的私人财富管理服务体现出以产品为主，服务配合的特征。
　　四、北美的私人财富管理以在岸服务为主
　　私人财富管理的一个基本区分还在于在岸管理和离岸管理。在岸财富管理是指在客户的主要居住国提供的产品和服务。相反，离岸财富管理则是客户将他们的资产放在主要居住国以外进行管理。
　　选择离岸管理的原因包括：对税收的考虑、在岸市场上没有高端富裕人群需要的金融产品和服务、对本地金融市场或政府缺乏信任以及应对国内政治和宏观经济风险的需要等等。
　　而由于北美市场本土金融机构众多，整体较低的税率、稳定的经济环境和领先于全球的多样化的金融产品与服务，北美的私人财富管理以在岸服务为主，和非洲、中东地区等形成鲜明对比。客户投资也依赖于本土金融市场。
　　五、私人财富管理服务多元化趋势明显
　　北美的私人银行的服务包括存款、资产组合管理、内部投资基金、信托与公司业务、证券经纪、外汇、贷款、现金管理、衍生品及结构性产品、信用证、贵金属、安全保管箱等许多不同业务，他们所提供的服务及产品的范围是相当宽的。
　　其次，北美的金融机构发展壮大并拥有了国际影响力，这也使得由这些机构提供的私人财富管理服务融入了更多的如公司现代化治理结构元素、经济分工和专业化元素、规模经济元素、金融全球化元素等现代经济元素。金融　　巨头提供的私人财富管理服务体现出如下特点：
　　（1）巨无霸式的资产规模，财富的集中效应淋漓尽致；
　　（2）配合财富全球配置的金融机构网点布局全球化，随时、随处可以找到财富大本营
　　（3）高效率、强博弈性购买力和完备交易渠道，具有财富的时间管理优势；
　　（4）严密的公司治理结构，规范的金融监管，营造了高端富裕人士对金融机构的无需先期了解和更多铺垫的信任感；
　　（5）当高端富裕人士得到了和其资产规模相匹配的来自于顶级金融帝国顶级金融专业人士的顶级服务，他们会自然地感受到社会对其成功人生的认可，享受到巨大的成就感。